Речник
Финансови термини на прост език — кратко и ясно. 125 понятия.
3D сигурност (3D Secure)
Допълнителна проверка при онлайн плащане — банката ти праща код или иска потвърждение в приложението. Пречи на чужди хора да харчат с твоята карта.
Пример: Плащаш онлайн 80 € и получаваш SMS с код за потвърждение.
Авансов данък
Данък, който плащаш предварително през годината — на части, преди да си подал годишната декларация. После се прихваща от общата сметка.
Пример: Върху хонорар се удържа 10% авансов данък върху облагаемата част (дохода минус 25% признати разходи).
Авариен фонд
Спестени пари настрана само за спешни случаи — ремонт на кола, счупен бойлер, оставане без работа. Целта е да не теглиш заем, когато стане напечено.
Пример: Добра цел: спестени разходи за 3-6 месеца, напр. 4500 €.
Автоматично спестяване
Нагласяш банката сама да прехвърля фиксирана сума към спестяванията ти в деня на заплатата. Спестяваш, без да мислиш и без да се изкушаваш да я похарчиш.
Пример: Автоматичен превод от 150 € всеки 5-то число към спестовната сметка.
Актив
Нещо, което притежаваш и има стойност или ти носи пари. Това, което работи за теб.
Пример: Апартамент, който отдаваш под наем за 500 € на месец, е актив.
Акция
Малко парче собственост от една компания. Като я купиш, ставаш съсобственик и печелиш, ако компанията върви добре.
Пример: 1 акция на дадена фирма може да струва например €25.
Амортизация
Постепенното намаляване на стойността на нещо с времето от употреба и износване. Важи и за изплащане на заем на части.
Пример: Нова кола за 20 000 € губи стойност всяка година — след 5 години струва доста по-малко.
Банков превод
Прехвърляне на пари от една сметка към друга. Правиш го през приложението на банката или в офис.
Пример: Превеждаш 50 € на приятел по неговия IBAN.
Банкомат (ATM)
Машината, от която теглиш и внасяш пари с картата. Тегленето от банкомат на чужда банка често е с такса.
Пример: Теглене от банкомат на друга банка може да струва 1–3 € такса.
Болничен
Платеният отпуск, когато си болен и не можеш да работиш. Първите 3 работни дни плаща работодателят (70%), от 4-тия ден нататък — НОИ (80% от осигурителния доход).
Пример: При болничен първите 3 дни са 70% от работодателя, после получаваш 80% от осигурителния си доход от НОИ.
Борса
Пазарът, на който се купуват и продават акции и облигации. Там се срещат купувачи и продавачи, а цените се движат според търсенето.
Пример: Голяма световна борса е Нюйоркската фондова борса (NYSE).
Брокер (инвестиционен посредник)
Фирмата или приложението, през което купуваш и продаваш инвестиции. Той ти отваря сметка и изпълнява поръчките ти срещу такса.
Пример: Чрез брокер купуваш ETF за €100 и плащаш малка комисиона.
Брутно (бруто)
Сумата на заплатата преди да се извадят данъци и осигуровки. Това е числото в обявата за работа, но не е това, което получаваш реално.
Пример: Бруто заплата 2000 € — но в джоба влиза по-малко.
Буфер
Малка резерва пари в сметката ти, за да не я докараш до нула преди заплата. Това е твоята предпазна възглавница за дребните изненади.
Пример: Държиш постоянно поне 300 € в сметката, които не пипаш.
БФБ (Българска фондова борса)
Българската борса, на която се търгуват акции и облигации на местни компании. По-малка е от големите световни борси.
Пример: На БФБ се търгуват акции на български публични дружества.
Бърз кредит
Малък заем, който се отпуска за минути с минимум документи — обикновено от небанкови фирми. Удобството е голямо, но цената (ГПР) е най-високата на пазара.
Пример: Теглиш 300 € до заплата, а връщаш 360-400 € само след месец заради високите такси и лихва.
Бюджет
Прост план къде отиват парите ти всеки месец — колко влиза и колко излиза. Помага ти да знаеш дали харчиш повече, отколкото изкарваш.
Пример: Влизат 1500 €, излизат 1300 € → остават 200 € за спестяване.
Валута (евро / еврозона)
Парите, които една държава използва. България е в еврозоната и официалната валута е еврото (€).
Пример: Кафе за 2,50 € в София.
Валутна такса при плащане в чужбина
Допълнителна такса, когато плащаш с картата във валута, различна от еврото. Питай банката колко е, преди да пътуваш.
Пример: Плащане в долари може да ти струва 2–3% отгоре като такса.
Вишинг (телефонна измама)
Измама по телефона, при която някой се представя за банков служител, полицай или „служител по сигурността" и те убеждава спешно да преведеш пари или да издадеш кодовете си.
Пример: Обаждане: „От сигурността на банката сме, някой тегли от сметката ви — преведете €1500 на безопасна сметка веднага."
Гарант (поръчител)
Човек, който обещава да изплати твоя заем, ако ти не можеш. Поема чужд дълг, затова е сериозен ангажимент.
Пример: Ако станеш гарант на приятел за заем от 5 000 € и той спре да плаща, дългът става твой.
Гаранция и рекламация
По закон имаш 2 години право да рекламираш дефектна стока — продавачът трябва да я поправи, замени или да върне парите. Това важи независимо от търговската гаранция на производителя.
Пример: Пералня за €500 се поврежда след 8 месеца — рекламираш безплатно в магазина.
Главница
Самата сума, която си взел назаем — без лихвите и таксите отгоре. Всяка вноска изплаща част от главницата и част лихва.
Пример: Взимаш 5000 € кредит — това е главницата, която трябва да върнеш плюс лихвата.
ГПР (Годишен процент на разходите)
Истинската цена на кредита за една година — събира лихвата плюс всички такси наедно. Гледай него, а не само лихвата, защото показва колко реално плащаш.
Пример: Бърз кредит с обявена лихва 20%, но с такси ГПР може да скочи до 49% — почти двойно по-скъпо.
Гражданска отговорност
Задължителната автомобилна застраховка. Не покрива твоята кола, а щетите, които ти причиниш на други хора и техните коли.
Пример: Ако удариш чужда кола, твоята „Гражданска" плаща нейния ремонт.
Гратисен период
Време в началото, през което не плащаш вноски или плащаш само лихвата, без главницата. Дава глътка въздух, но удължава и оскъпява кредита.
Пример: Първите 3 месеца са гратисни — не внасяш нищо, после започват редовните вноски.
Грейс период
Безлихвеният срок при кредитна карта — ако върнеш изхарченото в този период, не плащаш никаква лихва.
Пример: Грейс период 45 дни: харчиш и връщаш до 45 дни — лихва 0 €.
Данъчна декларация
Документ, в който описваш доходите си за годината и колко данък дължиш. Физическите лица го подават веднъж годишно, до 30 април.
Пример: Подаваш я онлайн с електронен подпис или с ПИК код от НАП.
Данъчно облекчение
Законна възможност да платиш по-малко данък — например за деца, дарения, ипотека за млади семейства или подобрения на дома.
Пример: За две деца можеш да си върнеш до няколкостотин евро надплатен данък.
Двуфакторна автентикация (2FA)
Допълнителна защита при вход или плащане — освен парола, потвърждаваш и с код по SMS или с приложение. Дори някой да ти знае паролата, не може да влезе без втората стъпка.
Пример: Влизаш в банковото приложение с парола + код от Smart-ID.
ДДФЛ (данък върху доходите на физическите лица)
Данъкът, който плащаш върху доходите си — заплата, хонорари, наеми. В България е плосък: 10% върху облагаемата сума.
Пример: При облагаем доход 1000 € дължиш 100 € данък.
Дебитна карта
Карта, с която плащаш само със собствените си пари — толкова, колкото имаш по сметката. Не можеш да харчиш повече, отколкото е налично.
Пример: Имаш 200 € по сметката — можеш да платиш до 200 €, не повече.
Депозит
Пари, които оставяш в банката, за да ти носят лихва. Най-общо е твой влог — банката го пази и ти плаща малко отгоре.
Пример: Внасяш 5000 € на депозит при лихва 2% годишно.
Диверсификация
Да не слагаш всичките яйца в една кошница. Разпределяш парите в различни компании и сектори, за да не загубиш всичко, ако едно нещо се срине.
Пример: Вместо €1 000 в една акция — по €100 в 10 различни.
Дивидент
Част от печалбата на компанията, която тя изплаща на акционерите си. Все едно компанията ти връща "бонус", че държиш нейни акции.
Пример: Държиш акции и получаваш €50 дивидент за годината.
Директен дебит
Разрешаваш на фирма да тегли автоматично пари от сметката ти на падежа — например за ток или интернет. Не забравяш да плащаш ръчно.
Пример: Сметката за ток от 45 € се удържа автоматично всеки месец.
Длъжник
Този, който дължи пари — взел е заем или има неплатена сметка.
Пример: Ако теглиш кредит от банката, ти си длъжникът.
Доход
Парите, които влизат при теб — от заплата, наем, бизнес или лихви.
Пример: Чиста заплата 1 400 € месечно.
Доходност
Колко са ти изкарали вложените пари, обикновено в проценти за година. Това е "оценката" на инвестицията.
Пример: Вложил си €1 000 и са станали €1 080 за година — доходност 8%.
Дял
Единица от взаимен фонд — твоето "парче" от общата кошница на фонда. Цената на дяла се мени според това колко струват активите вътре.
Пример: Купуваш 10 дяла по €12 = €120 вложени във фонда.
ЕГН и данъчен номер
Твоят личен идентификатор пред НАП. За физическите лица данъчният номер съвпада с ЕГН — по него държавата вижда всичките ти данъци и осигуровки.
Пример: Влизаш в портала на НАП с ЕГН и ПИК код, за да видиш данъчно-осигурителната си сметка.
Застраховка
Договор, при който плащаш малка сума редовно, а застрахователят те покрива при беда — катастрофа, кражба, болест, пожар.
Пример: Плащаш 200 € годишно, а при щета получаваш хиляди евро обезщетение.
Изравнителен фонд
Пари, които заделяш предварително за сметки, идващи веднъж на голяма сума — ток и парно през зимата, годишна застраховка, данъци. Така големият разход не те изненадва наведнъж.
Пример: Заделяш по 50 € месечно, за да покриеш по-високите сметки за парно през зимата.
Изтичане на данни (data breach)
Когато твои лични или картови данни изтекат от хакнат сайт или фирма. После измамниците ги ползват за фишинг или фалшиви плащания. Затова смени паролата веднага щом разбереш.
Пример: Онлайн магазин е хакнат и имейлът и картата ти попадат у измамници.
Индексен фонд
Фонд, който просто повтаря цял пазарен индекс (например 500-те най-големи компании), вместо някой да избира ръчно акциите. Затова таксите му са ниски.
Пример: Индексен фонд върху S&P 500 следва 500 големи американски компании.
Инфлация
Поскъпването на нещата с времето, заради което същите пари купуват все по-малко. Затова парите „под дюшека" всяка година губят от стойността си.
Пример: При 4% инфлация, това което днес струва 100 €, догодина струва 104 €.
Ипотека (ипотечен кредит)
Дългосрочен кредит за жилище, при който самият имот е гаранция. Не плащаш ли вноските, банката може да го продаде, за да си върне парите.
Пример: Купуваш апартамент за 150 000 €, внасяш 30 000 € свои, а останалите 120 000 € са ипотечен кредит за 25-30 години.
Капитал
Парите или имуществото, които имаш на разположение, за да започнеш или развиеш нещо — бизнес, инвестиция, спестяване.
Пример: Започваш малък бизнес с начален капитал 3 000 €.
Капиталова печалба
Печалбата от продажба на нещо по-скъпо, отколкото си го купил. Това е разликата между цената на купуване и цената на продаване.
Пример: Купуваш акция за €20, продаваш я за €30 — €10 капиталова печалба.
Каско
Доброволна автомобилна застраховка, която покрива твоята собствена кола — при катастрофа, кражба, градушка или вандализъм.
Пример: При тотална щета каското ти изплаща стойността на колата, напр. 8000 €.
КЗП (Комисия за защита на потребителите)
Държавният орган, който те защитава при нечестни кредитни договори и скрити такси. Там можеш да подадеш жалба срещу заблуждаваща реклама или неравноправни клаузи.
Пример: Фирма крие истинския ГПР в дребния шрифт — подаваш жалба в КЗП за заблуждаваща оферта.
КЗП / КФН
Институциите, които те защитават като потребител. КЗП пази правата ти при покупки и услуги; КФН следи банки, застрахователи и инвестиции.
Пример: При нелоялен търговец можеш да подадеш жалба до КЗП.
Контактлес (безконтактно плащане)
Доближаваш картата или телефона до терминала и плащането става без ПИН за малки суми. Бързо и удобно.
Пример: За плащане под 50 € обикновено не въвеждаш ПИН.
Кредитна история
Записът на това как си изплащал заемите и сметките си досега. Банките я гледат, преди да ти дадат кредит. Редовните плащания градят добра история; просрочията я развалят.
Пример: Чиста кредитна история помага да одобрят жилищния ти кредит.
Кредитна карта
Карта, с която харчиш пари назаем от банката до определен лимит, после ги връщаш. Ако не върнеш навреме, плащаш лихва.
Пример: Лимит 1000 € — пазаруваш сега, връщаш парите до края на месеца.
Кредитор
Този, който е дал парите назаем и чака да му ги върнат.
Пример: Банката, която ти е отпуснала заема, е кредиторът.
КФН (Комисия за финансов надзор)
Държавният орган, който следи инвестиционните фирми, фондовете и борсата в България да играят честно. Ако фирма иска парите ти, провери дали е под надзора на КФН.
Пример: Преди да инвестираш, виж в регистъра на КФН дали посредникът е лицензиран.
Лизинг
Начин да ползваш вещ (кола, техника), като плащаш на вноски, но тя става твоя чак след последната вноска. Дотогава собственик е лизинговата фирма.
Пример: Взимаш кола на лизинг с първоначална вноска 3000 € и месечни по 250 € за 5 години.
Ликвидност
Колко бързо можеш да превърнеш нещо обратно в пари, без да губиш от стойността му. Акция на голяма борса е ликвидна; апартамент — много по-малко.
Пример: ETF продаваш за минути; имот може да се продава с месеци.
Лихва
Цената, която плащаш на банката, задето ти е дала пари назаем. Изразява се в процент върху сумата, която дължиш.
Пример: При заем от 1000 € с годишна лихва 10% плащаш около 100 € лихва за година.
Лихвен процент
Цената на парите. Колко плащаш отгоре, ако вземаш заем, или колко печелиш, ако спестяваш.
Пример: При 5% годишна лихва, за заем от 1 000 € плащаш 50 € отгоре за година.
Майчинство
Платеният период, в който майката (или бащата) гледа малкото дете. Държавата плаща обезщетение вместо заплата, ако си се осигурявал.
Пример: Обезщетението за бременност и раждане е 90% от осигурителния доход за 410 дни; след това до 2-годишна възраст се полага отделно фиксирано месечно обезщетение.
Минимална вноска
Най-малката сума, която трябва да платиш този месец, за да не изпаднеш в просрочие. Плащаш ли само нея, дългът се топи бавно и лихвата нараства.
Пример: По кредитна карта минималната вноска често е 2-3% от дълга — при 1000 € това са ~25 € месечно, но изплащането се проточва с години.
Наложен платеж
Плащаш стоката в момента, в който я получаваш — на куриера или в офиса, а не предварително онлайн. Сигурно е, но обикновено има малка такса.
Пример: Поръчваш онлайн за 40 € и плащаш на куриера при доставката.
НАП (Национална агенция за приходите)
Държавната институция, която събира данъците и осигуровките в България. При нея подаваш декларации и плащаш това, което дължиш.
Пример: Годишната данъчна декларация се подава онлайн в портала на НАП.
Нелоялна търговска практика
Когато търговец те заблуждава или притиска, за да купиш — фалшиви намаления, скрити такси, „последна бройка" натиск или подвеждаща реклама. Забранена е по закон и я докладваш в КЗП.
Пример: Цена „намалена от €200 на €100", но стоката никога не е струвала €200.
Нетно (нето)
Парите, които реално получаваш по сметката, след като се извадят данъкът и осигуровките. Това е сумата, с която реално разполагаш.
Пример: От 2000 € бруто остават около 1560 € нето.
Неустойка
Наказателна такса, която дължиш, ако нарушиш договора — например закъснееш с вноска. Когато е прекалено висока, законът я смята за нередна.
Пример: Закъсняваш с вноска и ти начисляват 50 € неустойка отгоре върху дължимото.
Нищожен договор
Кредитен договор, който по закон няма сила — все едно никога не е сключван. Често става, когато ГПР не е посочен вярно или таксите са скрити, и тогава дължиш само главницата без лихви.
Пример: Съдът обяви договора за нищожен заради заблуждаващ ГПР — върна само взетите 500 €, без лихвите и неустойките отгоре.
Номинална доходност
Колко процента ти носят спестяванията „на хартия", без да се отчита инфлацията. Това е числото, което банката рекламира.
Пример: Депозит с 3% номинална лихва — толкова пише в договора.
Обезпечение (гаранция)
Нещо ценно — имот, кола, влог — което залагаш, за да получиш кредит. Не плащаш ли, кредиторът има право да го вземе и продаде.
Пример: Ипотеката е обезпечена със самия апартамент; не плащаш ли, банката го продава, за да си върне 120 000 €.
Обезщетение
Парите, които получаваш, когато не можеш да работиш — болничен, майчинство, безработица — или когато застраховка покрива щета.
Пример: При болничен получаваш обезщетение вместо пълната заплата за дните у дома.
Облагаем доход
Сумата, която реално се облага с данък — доходът ти минус осигуровките и признатите разходи.
Пример: От 1000 € хонорар, след 25% разходи и осигуровки, облагаемият доход е по-малък от 1000 €.
Облигация
Все едно даваш заем на държава или фирма, а те ти го връщат с лихва след определен срок. По-спокойно от акциите, но и печалбата е по-малка.
Пример: Купуваш облигация за €1 000 и след 5 години получаваш €1 000 обратно плюс лихвата.
Овърдрафт
Разрешение да харчиш от сметката си повече, отколкото имаш — до договорен лимит. Удобно за спешни случаи, но лихвата е висока и се плаща за всеки ден на минус.
Пример: Заплатата ти е 1500 €, банката дава овърдрафт до 1500 € — можеш да минеш на минус, но плащаш лихва, докато не покриеш дупката.
ОКД-5 (декларация за осигуряване)
Формуляр, с който самоосигуряващите се заявяват в НАП кога започват, прекъсват или подновяват осигуряването си.
Пример: Подаваш ОКД-5 в 7-дневен срок, след като започнеш да се самоосигуряваш.
Осигурителен доход
Сумата, върху която реално плащаш осигуровки. Колкото по-висок е, толкова по-голяма ще е бъдещата ти пенсия и обезщетения.
Пример: При осигурителен доход 1500 € пенсията ти ще е по-висока, отколкото при минимума.
Осигурителен праг
Минималната заплата, върху която работодателят е длъжен да ти плаща осигуровки за дадена професия. Под него не може да се осигуряваш законно, дори да получаваш по-малко на ръка.
Пример: Ако прагът за позицията е 1000 € бруто, осигуровките се изчисляват поне върху тази сума.
Осигуровки (социални и здравни)
Задължителни вноски, които ти дават право на пенсия, болнични, майчинство и безплатно здравеопазване. Плащат се всеки месец от заплатата.
Пример: Част от вноската плаща работодателят, част — ти.
Падеж
Денят, до който трябва да платиш вноската си. Платиш ли след него, влизаш в просрочие и плащаш отгоре.
Пример: Падежът ти е всяко 15-о число — внасяш вноската до тогава, за да няма такси.
Пасив
Нещо, което ти взима пари редовно — задължение или разход, който трябва да плащаш.
Пример: Кредит за кола с вноска 250 € на месец е пасив.
Пенсионен фонд (трети стълб)
Доброволна пенсионна спестявателна сметка — слагаш пари сам, за да имаш повече при пенсиониране. Носи и данъчно облекчение върху вноските.
Пример: Внасяш €100 на месец доброволно и ползваш отстъпка от данъка.
ПИН код
Тайният четирицифрен код на картата ти. Въвеждаш го при теглене и при по-големи плащания. Не го казвай на никого и не го пиши върху картата.
Пример: Теглиш 100 € от банкомат и въвеждаш ПИН-а.
Платежна сметка за основни операции
Базова банкова сметка с ниска или нулева такса, която по закон всеки има право да открие. Дава ти основните неща — карта, преводи, теглене.
Пример: Подходяща, ако искаш проста сметка с минимална такса, напр. 0–1 € месечно.
Плати първо на себе си
Веднага щом получиш заплата, отделяй парите за спестяване ПРЕДИ да харчиш за всичко друго. Така спестяването не остава „каквото остане накрая" (а обикновено не остава нищо).
Пример: Заплатата влиза → автоматично 200 € отиват в спестовна сметка.
Покупателна способност
Колко реално можеш да си купиш с парите си. Заради инфлацията същата сума догодина купува по-малко неща.
Пример: С 50 € днес пълниш повече кошница, отколкото с 50 € след 5 години.
Портфейл
Всичко, в което си вложил парите си, събрано на едно място — акции, облигации, фондове. Това е цялата ти инвестиционна картина.
Пример: Портфейл от €10 000: €6 000 в ETF, €3 000 в облигации, €1 000 настрана.
Поръчител
Човек, който гарантира, че кредитът ще бъде върнат. Ако длъжникът спре да плаща, поръчителят покрива дълга вместо него.
Пример: Подписваш се като поръчител на приятел за 5000 € — спре ли да плаща, банката търси парите от теб.
Потребителски кредит
Заем за лични нужди — техника, ремонт, почивка — без да залагаш имот. Дава се срещу доходите ти и обикновено е за по-малки суми и кратък срок.
Пример: Взимаш 4000 € потребителски кредит за нова кухня, който изплащаш за 3 години.
Правилото 50/30/20
Лесен начин да разделиш заплатата: 50% за нужди (наем, храна, сметки), 30% за желания (забавления), 20% за спестяване. Ориентир е, не закон — нагласи го за теб.
Пример: При 1500 € нето: 750 € нужди, 450 € желания, 300 € спестяване.
Право на отказ (14 дни)
При онлайн или телефонна покупка имаш 14 дни да върнеш стоката без причина и да си получиш парите обратно. Важи за поръчки от разстояние, не за покупки в физически магазин.
Пример: Поръчваш обувки за €80 онлайн, не ти стават — връщаш ги в 14 дни и получаваш €80 обратно.
Предсрочно погасяване
Изплащаш кредита по-рано от срока — изцяло или част от него. Така спестяваш бъдеща лихва; по потребителските кредити в България това е твое право.
Пример: Получаваш бонус и връщаш остатъка от 2000 € по кредита по-рано — спестяваш лихвата за оставащите месеци.
Признати разходи
Част от дохода, която държавата приема, че си похарчил за работата си, и затова не я облага. Намалява данъка ти.
Пример: При свободна професия се признават 25% разходи — данъкът се смята само върху останалите 75%.
Просрочие
Закъснение с плащането на вноска след падежа. Натрупват се лихви и неустойки, а след време влизаш с лоша оценка в кредитния регистър.
Пример: Забравяш вноска и след 2 седмици просрочие ти текат допълнителни лихви всеки ден.
Разплащателна сметка
Основната ти банкова сметка за ежедневни пари — заплата, плащания, теглене. Към нея обикновено е вързана дебитната карта.
Пример: Заплатата ти влиза тук, оттук плащаш наема.
Разход
Парите, които излизат — за храна, сметки, наем, развлечения и всичко друго.
Пример: Месечни разходи за ток и парно: около 120 €.
Реална доходност
Истинската печалба, след като извадиш инфлацията. Показва дали парите ти реално растат, или само изглеждат повече.
Пример: 3% лихва минус 4% инфлация = -1% реално → губиш покупателна сила.
Револвиращ кредит
При кредитна карта — връщаш само част от дължимото, а останалото се прехвърля за следващия месец с лихва. Удобно, но скъпо, ако се проточи.
Пример: Дължиш 500 €, връщаш минимума 50 €, върху останалото тече лихва.
Рента
Редовен доход, който получаваш, без да работиш активно за него — например от отдаден имот или вложени пари.
Пример: Наем от 600 € месечно е вид рента.
Рефинансиране
Взимаш нов, по-изгоден кредит, за да изплатиш стар по-скъп. Целта е по-ниска лихва или по-малка месечна вноска.
Пример: Прехвърляш ипотека с лихва 5% към друга банка с 3% и спестяваш десетки евро месечно.
Риск
Шансът да загубиш част от парите си или печалбата да е по-малка от очакваното. Колкото по-голяма е възможната печалба, толкова по-голям обикновено е и рискът.
Пример: Акциите носят повече риск от спестовна сметка, но и потенциално повече печалба.
Самоосигуряващо се лице
Човек, който сам внася осигуровките си, защото няма работодател — например свободна професия, едноличен търговец или собственик на фирма.
Пример: Фрийлансър дизайнер сам си плаща осигуровките всеки месец.
Скимиране
Кражба на данните от картата ти чрез скрито устройство на банкомат или ПОС терминал, плюс камера, която записва ПИН-а. После правят копие на картата и теглят пари.
Пример: Накладка на банкомат копира картата ти, докато теглиш €100.
Сложна лихва
Печалбата започва да носи своя печалба. С времето парите ти растат все по-бързо, защото лихвата се трупа върху лихвата.
Пример: €1 000 при 7% годишно стават около €2 000 за 10 години — без да добавяш нищо.
Социално инженерство
Манипулация, при която измамникът играе на страх, спешност или доверие, за да те накара сам да дадеш пари или данни. Не хаква компютъра ти — хаква емоциите ти.
Пример: „Внукът ви е в болница, трябват €1000 веднага" — обаждане до възрастен човек.
Спестовна сметка
Банкова сметка, в която държиш спестяванията си отделно от ежедневните пари. Дава малка лихва и можеш да теглиш по всяко време.
Пример: Прехвърляш 200 € месечно — парите са под ръка при нужда.
Спестявания
Парите, които заделяш настрана за бъдещето или за спешни случаи, вместо да ги харчиш сега.
Пример: Препоръчва се резерв за 3–6 месеца разходи, напр. около 4 000 €.
Спуфинг
Подправяне на телефонен номер, име на подател или сайт, така че на екрана ти да изглежда, че се обажда или пише истинската банка. Това, че номерът е „правилен", не значи, че насреща е истински служител.
Пример: На дисплея пише точният номер на банката ти, но насреща е измамник.
Срочен депозит
Депозит, при който се договаряш да не пипаш парите за определен срок (напр. 12 месеца) срещу по-висока лихва. Ако ги изтеглиш по-рано, обикновено губиш лихвата.
Пример: 10 000 € за 12 месеца при 3% → около 300 € лихва, ако издържиш срока.
Съдлъжник
Човек, който подписва кредита заедно с теб и отговаря наравно за връщането му. Спреш ли да плащаш, банката може да търси пълната сума от него.
Пример: Родител става съдлъжник по кредит от 10 000 €, за да го одобрят — ако не плащаш, дългът пада върху него.
Такса за управление (TER)
Годишната такса, която фондът ти удържа, че управлява парите ти — в проценти от вложеното. Малка разлика в таксата прави голяма разлика за години.
Пример: TER 0,2% значи €2 на година за всеки €1 000; при 1,5% — €15.
Такса обслужване
Месечна или годишна такса, която банката взима за поддръжката на сметката или картата. Винаги питай каква е, преди да откриеш сметка.
Пример: Месечна такса 2 € за поддръжка на разплащателната сметка.
Фалшив онлайн магазин
Сайт с невероятно ниски цени, който взема парите ти и не доставя нищо — или праща боклук. Често рекламиран в социалните мрежи с натиск „само днес".
Пример: Маркови маратонки за €25 вместо €150 — плащаш и пратка не идва.
Фалшива инвестиция / крипто измама
Реклами с известни личности, които обещават бързо забогатяване от крипто или акции. Платформата е фалшива, „печалбите" са на екрана, а при опит да изтеглиш искат още „такси" — и парите изчезват.
Пример: Реклама „Вложи €250 и печели €1000 на ден" с фалшива препоръка от известен човек.
Фиксиран и променлив разход
Фиксираните разходи са еднакви всеки месец (наем, вноска), а променливите се менят (храна, бензин, забавления). Най-лесно се реже от променливите, когато трябва да спестиш.
Пример: Фиксирано: наем 500 €. Променливо: храна 250-400 € според месеца.
Финансова пирамида
Схема, при която печалбата ти идва не от реален бизнес, а от парите на новопостъпили хора. Работи, докато идват нови вложители — после рухва и последните остават без нищо. Обещава нереално високи и „сигурни" доходи.
Пример: „Вложи €1000, връщаме ти €1500 за месец, само доведи още двама."
Фишинг
Измамни имейли или съобщения, които се правят на банка, куриер или НАП, за да те подмамят да въведеш паролата или картовите си данни. Линкът води към фалшив сайт, който изглежда като истинския.
Пример: Имейл „Вашата пратка чака — платете €2 такса" с линк към фалшива страница на банката ти.
ЦКР (Централен кредитен регистър)
Регистър на БНБ, в който се вижда всеки твой кредит и дали го плащаш редовно. Банките го проверяват, преди да ти дадат заем.
Пример: Просрочиш ли вноска за над 90 дни, попадаш с лоша оценка в ЦКР и следваща банка може да ти откаже кредит.
Чарджбек (връщане на плащане)
Право да поискаш от банката да ти върне парите по картата, ако стоката не пристигне, е дефектна или плащането е измама.
Пример: Платил си 120 € онлайн, но стоката не идва — искаш чарджбек от банката.
CVV / CVC
Трицифреният код на гърба на картата. Иска се при онлайн плащане, за да докаже, че държиш истинската карта. Никога не го споделяй.
Пример: Трите цифри до полето за подпис на гърба, напр. 123.
ETF (борсово търгуван фонд)
Една "кошница" с много акции или облигации наведнъж, която купуваш с един клик. Така влагаш в десетки компании едновременно, без да ги избираш една по една.
Пример: С €100 в ETF държиш мъничко парче от стотици фирми.
IBAN
Уникалният номер на твоята банкова сметка. Даваш го на хора, които искат да ти преведат пари.
Пример: Български IBAN започва с BG и е дълъг 22 знака.
OTP код (еднократен код)
Шестцифреният код, който банката ти изпраща по SMS или в приложение, за да потвърдиш плащане или вход. Никой — нито банка, нито полиция — няма право да ти го иска. Дадеш ли го, парите ти могат да изчезнат.
Пример: „Код 482915 за превод €800. Не го споделяйте с никого."
Romance / Pig-butchering измама
Измамник те ухажва онлайн седмици наред, печели доверието ти и после те „учи" да инвестираш в крипто или борса. Платформата е фалшива — печалбите на екрана не съществуват, а парите ти изчезват, когато поискаш да ги изтеглиш.
Пример: Нов познат от чат те убеждава да вложиш €5000 в „гарантирана" крипто платформа.
Smishing (SMS измама)
Същата измама като фишинга, но идва като SMS. Кратко съобщение с линк или номер, който уж е от банка, куриер или държавна институция.
Пример: SMS: „Econt: непълен адрес, потвърдете тук [линк]" — линкът краде картовите ти данни.
Дефинициите са нашите, на прост език. За официалните формулировки виж речника на pfg.bg.