50/30/20 по български: разпредели заплатата, не я харчи наслуки
Вземаме чуждото правило 50/30/20, смятаме го върху чистата ти заплата и го калибрираме за реалните български доходи.
Сигурно си чувал за „правилото 50/30/20" — звучи стегнато и умно, нали? Само че повечето хора го прилагат грешно от първата стъпка и после се чудят защо парите изтичат. Хайде да го направим да работи за теб, тук, в България, с конкретни суми, а не с абстракции.
Идеята е проста. Разделяш дохода си на три кошнички: 50% за нужди (наем, ток, вода, храна, транспорт), 30% за желания (кафе навън, стрийминг, дрешка, екскурзия) и 20% за теб самия в бъдеще — спестяване и погасяване на дълг. Лесно за запомняне, трудно само ако сметнеш зле основата.
И ето я голямата уловка: процентите се смятат върху НЕТОТО, тоест чистата сума, която реално влиза по сметката ти. Не върху брутото от трудовия договор. От брутото НАП и осигуровките взимат своя дял, така че ако смяташ върху него, всичките ти кошнички ще излязат по-пълни на хартия, отколкото в портфейла. Винаги тръгвай от сумата „на ръка".
Да го сложим в числа. Минималната работна заплата от 1 януари 2026 е 620,20 € бруто. На ръка остава осезаемо по-малко след удръжките. Да речем, че нетото ти е около 480 € — тогава „50% за нужди" значат към 240 € за наем плюс всички сметки. В София, Пловдив или Варна това число просто не стига за наем и ток. И тук много хора решават, че правилото е глупост.
Не е глупост — просто иска калибриране. При по-нисък доход нуждите естествено изяждат повече от половината, понякога 60-70%, защото наемът е фиксиран разход, който не пада с дохода ти. Тогава вместо да се отказваш от спестяването, го стартираш малко — с 5% или 10%. Дори 30-50 € месечно изграждат навик и буфер, а навикът е по-важен от сумата в началото.
Още един ориентир, който пази бюджета ти жив: наемът е разумно да не надхвърля около 30-35% от нетото. Прескочиш ли това, всяка изненада — зъболекар, спукана гума, по-висока сметка — те хвърля в минус или към бърз кредит с грозен ГПР. Тези 30-те% за желания и буферът са точно онова, което те държи далеч от заемите.
И още нещо за перспектива: средната брутна заплата в страната е чувствително над минималната, така че ако печелиш повече, класическото 50/30/20 започва да пасва много по-удобно. Но правилото е едно и също за всеки — смятай върху чистата сума, после разпределяй.
**Какво да направиш днес**
Виж последния си банков извод и намери точната сума, която ти е влязла — твоето нето. Умножи я по 0,5, 0,3 и 0,2 и запиши трите числа на лист или в бележника на телефона. Ако „нуждите" ти надхвърлят 50% — спокойно, свали желанията и стартирай спестяването дори с 5%. Имаш първия си реален бюджет, построен върху твоята заплата, не върху нечия чужда формула.